Финансовая грамотность в 2022 году – один из важнейших навыков современного человека, так как время, в котором мы живем, нельзя назвать спокойным. Умение планировать свои расходы и приумножать доходы, понимание того, как работают банки, кредиты и инвестиции помогает не только сохранить свои деньги, но и чувствовать себя защищенным в любой, даже кризисной ситуации. В этом тексте рассказываем, как повысить финансовую грамотность и где научиться грамотно распоряжаться своими средствами.

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность – это знания, навыки и привычки, которые помогают принимать разумные решения и достигать финансового благополучия. В общем и целом, это понимание, как зарабатывать деньги и управлять ими. В двух словах – расходы не должны превышать доходы, а любые свободные деньги нужно инвестировать в той или иной форме. В это понятие также входит способность планировать бюджет, контролировать собственные доходы и расходы, хранить и приумножать накопления, разумно выбирать кредитные и страховые продукты. Сюда же относится умение сохранять «холодную голову» и не совершать необдуманные поступки в кризисных ситуациях. 

Многие сегодня не умеют «жить по средствам», постоянно занимают деньги у родных и знакомых, берут микрокредиты и совершают сиюминутные покупки. В день зарплаты они раздают долги, и уже через неделю вынуждены просить взаймы снова. А другие даже при невысоком доходе покупают квартиры и автомобили, регулярно путешествуют и живут в свое удовольствие. Почему одни победители лотерей тратят свалившееся на них состояние за несколько недель и возвращаются к «исходным настройкам», а другие через какое-то время кратно приумножают сумму выигрыша? Ответ прост – все дело в финансовой грамотности. 

Почему стоит изучать финграмотность

Недостаток финансового образования приводит к тому, что даже люди с высокой зарплатой часто не могут обеспечить себе и своей семье достойную жизнь. Они делают дорогие покупки, «сорят» деньгами и живут одним днем, и в результате весь заработок утекает, как песок сквозь пальцы. Ни в школах, ни в университетах (за исключением профильных специальностей) не разбирают управление личными финансами, сохранение и приумножение дохода. При этом в денежные отношения ребенок вступает в совсем юном возрасте, и часто он просто копирует модель поведения родителей. Где гарантии, что она правильная?

Вторая причина, почему всем нужно пройти уроки финансовой грамотности, – чтобы не попадаться на уловки мошенников и сохранить свои средства. Сегодня они придумывают все более изощренные схемы обмана и вымогания денег, поэтому всегда стоит быть начеку. Не переходить по сомнительным ссылкам, не сообщать данные банковской карты незнакомцам, постараться обойтись без микрокредитов – это лишь часть очевидных советов, которые помогут сохранить свои средства в целости и сохранности. На деле их гораздо больше, и каждый день появляются новые. Чаще всего мошенники стараются «развести» пожилых людей или подростков, но на их уловки попадаются и взрослые. Поэтому финансовой грамотности нужно обучать всех.

Когда вы овладеете финансовой грамотностью, вы заметите, что ваша жизнь изменилась к лучшему. Вы научитесь планировать на несколько лет вперед, сможете говорить «нет» сиюминутным желаниям, сформируете «подушку безопасности» на случай непредвиденных расходов, станете по-настоящему взрослым и ответственным человеком.

Как прокачать финансовую грамотность

Никто из нас не владеет финансовой грамотностью с рождения, этот навык естественным путем формируется на протяжении всей жизни. Но будут ли в таком случае ваши знания актуальными и ценными для достижения благополучия? Освоение финансовой грамотности сравнимо с обучением игре на гитаре. Вы можете изучать аккорды самостоятельно и методом проб и ошибок искать верный способ извлечения звука из струн или попросить друга объяснить вам базу, а дальше действовать самому. Но объективно лучший способ – обратиться к профессионалу и научиться сразу и правильно. Так же и с финграмотностью.

Будьте готовы потратить несколько месяцев на формирование нужных привычек, соблюдение полезных принципов и личное финансовое планирование. Не ленитесь искать определения непонятных терминов: изучите теорию денег, разберитесь, как работают банки и акции. Тренируйте дисциплину – 90% людей не становятся богатыми только потому, что тратят свое состояние на сиюминутные прихоти. Соблюдайте другие несложные правила: например, перед каждой крупной покупкой посчитайте, сколько процентов от вашей зарплаты она составит, и решите, так ли вам необходима эта вещь. Постарайтесь не брать в долг ни у знакомых, ни, тем более, в микрофинасовых организациях. Оформляйте кредит, только если вы на 100% уверены в возможности его погасить. Давайте взаймы только такие суммы, с которыми готовы расстаться навсегда, чтобы не наступило разочарование. В день зарплаты откладывайте одинаковую сумму на накопительный счет или на вклад – так будет проще накопить на отпуск или сформировать «подушку безопасности». 

Финансовая грамотность для детей

Маленькие дети не понимают ценность денег, а родители часто не объясняют ребенку, почему нельзя купить дорогую игрушку или напечатать много банкнот и раздать всем вокруг. Не всегда эта тема возникает и в то время, когда ребенок начинает сам проводить финансовые операции. При этом каждому хочется иметь карманные деньги, чувствовать себя взрослым, поэтому не стоит ограничивать детское любопытство. Давайте ребенку карманные деньги – одинаковую сумму каждую неделю или месяц. Объясните, на что можно тратить, на что категорически нет (например, продукты, на которые у ребенка аллергия), а какие покупки требуют согласования с вами. Во время походов в магазин объясняйте чаду, почему вы покупаете одни товары, а от других отказываетесь. Если ребенок захочет зарабатывать сам, обсудите с ним бизнес-план и расскажите, что материалы для браслетиков домашнего печенья нужно на что-то покупать.

Мультипликационные и книжные герои в игровой увлекательной форме объяснят дошколятам основы финансовой грамотности и правильного обращения с деньгами. Например, у «Смешариков» есть тематический цикл мультфильмов, Елена Ульева написала книгу «Финансовая грамотность в сказках. История монетки». Еще одна полезная книга – «Волшебный банкомат» (Татьяна Попова и Анастасия Булавкина). После каждой просмотренной серии или прочитанной главы уделите несколько минут обсуждению новой информации. 

Младшеклассники активнее дошкольников включаются в финансовые отношения: многие ездят в школу или на дополнительные занятия в транспорте, покупают еду и выбирают подарки родным и друзьям. Поэтому карманные деньги для них – необходимость, при этом важно как позволять ребенку принимать самостоятельные решения, так и помогать ему научиться планировать бюджет и уберечь от неправильных поступков. Но иногда надо дать ему возможность ошибиться, чтобы в будущем негативный опыт не повторился. Для обучения также можно использовать книги и специальные пособия, но при выборе обратите внимания на язык изложения и наличие вопросов и заданий для закрепления материала.

Учеников средней школы можно начинать привлекать к ведению семейного бюджета, советоваться с ним при совершении крупных покупок, попутно объясняя, как сделать правильный выбор. Другой действенный способ – переложить на подростка часть других расходов. Например, поручить ему покупать некоторые повседневные продукты. Старшеклассники уже в состоянии самостоятельно разобраться в интересной для них теме, они способны аналитически мыслить и обрабатывать большие объемы информации. С ними можно посмотреть и обсудить документальные фильмы («Восхождение денег» или «Капитал в XXI веке»), прочитать книги («Краткая история денег», «Экономика в комиксах», «Самый богатый человек в Вавилоне») или составить бизнес-план стартапа.

Сегодня финансовая грамотность в школе практически не изучается, но с сентября 2022 года эта дисциплина будет разбираться в курсе математике. Мы не уверены, что это будет действенно, поэтому рекомендуем родителям взять инициативу в свои руки. Знакомя ребенка с миром денежных отношений, помните, что он все равно будет копировать вас. Поэтому ограничивайте себя от ненужных покупок, не берите микрозаймы и подавайте чаду хороший пример. А если вам сложно объяснить ребенку, что такое финансовая грамотность, онлайн-курс все сделает за вас, причем в доступной и понятной форме.

Онлайн-курсы финансовой грамотности

Еще один универсальный способ узнать самому или рассказать ребенку о деньгах, их ценности и правильном обращении с ними – онлайн-курсы. В зависимости от аудитории, они создаются под учеников любого возраста – от младшеклассников до взрослых. Специализированные курсы финансовой грамотности для взрослых проводят онлайн-школы:

  • 4brain – курс «Финансовая грамотность» поможет сформировать правильное мышление и изменить отношение к деньгам. Изучить теорию можно бесплатно, а доступ к проверочным заданиям и финальному экзамену открывается по подписке.
  • Lectera предлагает сразу несколько программ по финансам, инвестициям и защите своих средств. Некоторые курсы бесплатны, стоимость других начинается от 300 рублей. А если хотите рассказать ребенку об истории денег, способах их накопления и правилах ведения бюджета, рекомендуем курс «Юный финансист»
  • Нетология проводит курс «Личные финансы и инвестиции» для тех, кто хочет поскорее накопить на крупную покупку или обеспечить себе безбедную старость.
  • Skillbox предлагает несколько десятков курсов в категории «Финансы», но наиболее подходит к нашей теме программа «Личные инвестиции». Правда, если вы действительно хотите научиться зарабатывать на ценных бумагах.
  • В Skypro курс по финансовой грамотности разделен на несколько модулей – личные финансы, инвестиции и целеполагание, каждый урок длится не более 15 минут. Здесь вы без труда разберетесь с терминами и научитесь применять полезные советы.
  • LABA проводит отдельные курсы по личным финансам и личным инвестициям. Можете выбрать что-то одно или пройти оба, если хотите получить максимум знаний.

На нашем сайте также собраны онлайн-курсы по теме финграмотности, их удобно искать по поиску или по школе, которая их проводит. Перед тем, как записываться на обучение, загляните в раздел «Акции» – возможно, там есть промокод со скидкой. Онлайн-курсы финграмотности для детей проводят разные обучающие площадки, мы расскажем о некоторых из них. Итак, где можно пройти обучение и прокачать навыки управления деньгами:

  • На онлайн-платформе Учи.ру финансовая грамотность изучается в процессе прохождения заданий профильной олимпиады для учеников 1-9 классов. Такой формат помогает проверить свои знания и узнать что-то новое.
  • В Skysmart есть курс для старшеклассников, который поможет разобраться, как устроена экономика, банковская и налоговая системы, научит копить деньги и начать их инвестировать и т.д.
  • Умназия обучает финграмотности школьников 8-13 лет, причем профильный курс этой онлайн-школы разработан экспертами по финансам и преданными своему делу педагогами.
  • Stepik – на этой платформе есть курс «Финансовая грамотность», рассчитанный на школьников среднего звена. Лекции записаны детьми, поэтому информация воспринимается проще и эффективнее. Материал курса в целом универсален, но некоторые примеры взяты из практики Белоруссии.

Чтобы освоить искусство управления финансами, используйте любые средства, которые для вас предпочтительны. Если вы выберете онлайн-курсы, то наш сервис поможет подобрать оптимальную программу. Изучайте все предложения обучающих площадок, читайте отзывы, а после завершения обучения делитесь впечатлениями в комментариях.